Yönetmelikler - Sayı: 10769

– (1) Bu Yönetmeliğin amacı, kredi kuruluşları nezdinde bulunan (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)(4) resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricind

Bu Yönetmeliğin amacı, kredi kuruluşları nezdinde bulunan (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)

resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricind

– (1) Bu Yönetmelik, 19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 63 üncü

Bu Yönetmelik, 19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 63 üncü

– (1) Bu Yönetmelikte geçen; a) Birim Hesap Değeri: 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mevduat ve Katılım Fonunun Kabulüne, Ç

Bu Yönetmelikte geçen; a) Birim Hesap Değeri: 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mevduat ve Katılım Fonunun Kabulüne, Ç

Birim Hesap Değeri: 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mevduat ve Katılım Fonunun Kabulüne, Ç

– (1) Türkiye’de faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunun yurt içi şubelerinde (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)(4) resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricind

Türkiye’de faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunun yurt içi şubelerinde (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)

resmi kuruluşlar, kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlara ait olanlar haricind

– (1) Aşağıda belirtilen mevduat ve katılım fonları sigortaya tabi değildir. a) (Değişik:RG-27/8/2022-31936) İlgili kredi kuruluşunun hâkim ortakları ya da nitelikli pay sahiplerine, bunların kontrolünde bulunan tüzel kişilere, gerç

Aşağıda belirtilen mevduat ve katılım fonları sigortaya tabi değildir. a) (Değişik:RG-27/8/2022-31936) İlgili kredi kuruluşunun hâkim ortakları ya da nitelikli pay sahiplerine, bunların kontrolünde bulunan tüzel kişilere, gerç

(Değişik:RG-27/8/2022-31936) İlgili kredi kuruluşunun hâkim ortakları ya da nitelikli pay sahiplerine, bunların kontrolünde bulunan tüzel kişilere, gerç

İlgili kredi kuruluşunun hâkim ortakları ya da nitelikli pay sahiplerine, bunların kontrolünde bulunan tüzel kişilere, gerç

– (1) Sigorta kapsamında ödemeler (Değişik ibare:RG-29/9/2011-28069) Türk Lirası olarak yapılır. Döviz cinsinden hesapların (Değişik ibare:RG-29/9/2011-28069) Türk Lirası karşılıkları, kredi kuruluşunun faaliyet izninin kaldırıldığı tariht

Sigorta kapsamında ödemeler (Değişik ibare:RG-29/9/2011-28069) Türk Lirası olarak yapılır. Döviz cinsinden hesapların (Değişik ibare:RG-29/9/2011-28069) Türk Lirası karşılıkları, kredi kuruluşunun faaliyet izninin kaldırıldığı tariht

– (Başlığı ile değişik:RG-5/5/2008-26867) (1) (1) (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)(4) Mevduat ve katılım fonu sigorta prim tutarları, kredi kuruluşlarının Mart, Haziran, Eylül ve Aralık ayları sonu itibarıyla düzenledikleri mali tabloları esas alınarak hesaplanır. (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)(4) Mevduat ve katılım fonu sigorta prim tutarları, kredi kuruluşları nezdind

(1) (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)

Mevduat ve katılım fonu sigorta prim tutarları, kredi kuruluşlarının Mart, Haziran, Eylül ve Aralık ayları sonu itibarıyla düzenledikleri mali tabloları esas alınarak hesaplanır. (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)

Mevduat ve katılım fonu sigorta prim tutarları, kredi kuruluşları nezdind

– (1) Kredi kuruluşları; a) Bu Yönetmeliğin 4 üncü

Kredi kuruluşları; a) Bu Yönetmeliğin 4 üncü

Bu Yönetmeliğin 4 üncü

– (1) (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)(4) Mevduat ve katılım fonu sigorta primleri, mali tabloların düzenlendiği ilgili dönemi izleyen ikinci ayın son iş gününe kadar, herhangi bir bildirime ger

(Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)

Mevduat ve katılım fonu sigorta primleri, mali tabloların düzenlendiği ilgili dönemi izleyen ikinci ayın son iş gününe kadar, herhangi bir bildirime ger

– (Değişik:RG-16/12/2021-31691) (1) Kredi kuruluşları, (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)(4) Mevduat ve katılım fonu hesaplarının sigortalanmasına ilişkin olarak içeriği Fon tarafından belirlenec

Kredi kuruluşları, (Değişik ibare:RG-27/8/2022-31936)

Mevduat ve katılım fonu hesaplarının sigortalanmasına ilişkin olarak içeriği Fon tarafından belirlenec

– (1) 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Birleşme, Devir, Bölünme ve Hisse Değişimi Hakkında Yönetmelik ile

1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Birleşme, Devir, Bölünme ve Hisse Değişimi Hakkında Yönetmelik ile

– (1) Eylül 2006 ay sonu itibarıyla düzenlenen mali tablolar esas alınarak hesaplanan sigorta primleri, Fon Kurulunun 1/12/2005 tarihli ve 496 sayılı Kararı çerçevesinde Kanuna aykırı olmayan hükümlerinin uygulanmasına devam edilen, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 31/10/2003 tarihli ve 1143 sayılı Kararıyla yürürlüğe giren Sigortaya Tabi Tasarruf Mevduatı ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere İlişkin Esaslar ile 18/9/2002 tarihli ve 24880 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Özel Finans Kurumları Özel Cari ve Katılma Hesapları Güvence Fonu Yönetmeliği kapsamında tahsil edilir. (2) (

Eylül 2006 ay sonu itibarıyla düzenlenen mali tablolar esas alınarak hesaplanan sigorta primleri, Fon Kurulunun 1/12/2005 tarihli ve 496 sayılı Kararı çerçevesinde Kanuna aykırı olmayan hükümlerinin uygulanmasına devam edilen, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 31/10/2003 tarihli ve 1143 sayılı Kararıyla yürürlüğe giren Sigortaya Tabi Tasarruf Mevduatı ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere İlişkin Esaslar ile 18/9/2002 tarihli ve 24880 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Özel Finans Kurumları Özel Cari ve Katılma Hesapları Güvence Fonu Yönetmeliği kapsamında tahsil edilir.

– (1) Bu Yönetmelik 1/11/2006 tarihinden geçerli olmak üzere yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

Bu Yönetmelik 1/11/2006 tarihinden geçerli olmak üzere yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

– (1) Bu Yönetmelik hükümlerini Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu Başkanı yürütür. ______________________ (1) 5/5/2008 tarihli ve 26867 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmelik değişikliği 1/1/2009 tarihinde yürürlüğe girer. (2) Bu değişiklik, 30/6/2010 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere yayımı tarihinde yürürlüğe girer. (3) 16/12/2021 tarihli ve 31691 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklikle bu

Bu Yönetmelik hükümlerini Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu Başkanı yürütür. ______________________

5/5/2008 tarihli ve 26867 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmelik değişikliği 1/1/2009 tarihinde yürürlüğe girer.

Bu değişiklik, 30/6/2010 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

16/12/2021 tarihli ve 31691 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklikle bu

– (1) 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Birleşme, Devir, Bölünme ve Hisse Değişimi Hakkında Yönetmelik ile

– (1) Eylül 2006 ay sonu itibarıyla düzenlenen mali tablolar esas alınarak hesaplanan sigorta primleri, Fon Kurulunun 1/12/2005 tarihli ve 496 sayılı Kararı çerçevesinde Kanuna aykırı olmayan hükümlerinin uygulanmasına devam edilen, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 31/10/2003 tarihli ve 1143 sayılı Kararıyla yürürlüğe giren Sigortaya Tabi Tasarruf Mevduatı ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere İlişkin Esaslar ile 18/9/2002 tarihli ve 24880 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Özel Finans Kurumları Özel Cari ve Katılma Hesapları Güvence Fonu Yönetmeliği kapsamında tahsil edilir. (2) (Ek:RG-5/5/2008-26867) (1) Aralık 2008 ay sonu itibarıyla düzenlenen mali tablolar esas alınarak hesaplanan sigorta primleri, bu tarihte

– (Ek:RG-26/6/2013-28689) (1) Bu Yönetmeliğin ekinde yer alan Ek-3’ün “Diğer Risk Faktörleri” başlıklı 5 inci bölümünün “Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun Derecelendirme Notu” başlıklı 5.1.

ten kaldırılan 27/6/2001 tarihli ve 24445 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Birleşme ve Devirleri Hakkında Yönetmeliğin 18 inci maddesinin birinci fıkrasının (b) bendi çerçevesinde elde edilmiş sigorta prim yükümlülüğü indirim hakları saklıdır. Önceki dönem prim yükümlülükleri GEÇİCİ MADDE 2 – (1) Eylül 2006 ay sonu itibarıyla düzenlenen mali tablolar esas alınarak hesaplanan sigorta primleri, Fon Kurulunun 1/12/2005 tarihli ve 496 sayılı Kararı çerçevesinde Kanuna aykırı olmayan hükümlerinin uygulanmasına devam edilen, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 31/10/2003 tarihli ve 1143 sayılı Kararıyla yürürlüğe giren Sigortaya Tabi Tasarruf Mevduatı ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere İlişkin Esaslar ile 18/9/2002 tarihli ve 24880 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Özel Finans Kurumları Özel Cari ve Katılma Hesapları Güvence Fonu Yönetmeliği kapsamında tahsil edilir. (2) (Ek:RG-5/5/2008-26867) (1) Aralık 2008 ay sonu itibarıyla düzenlenen mali tablolar esas alınarak hesaplanan sigorta primleri, bu tarihte yürürlükte olan hükümlere göre tahsil edilir. Yeni Derecelendirme Notlarının Geçerli Olacağı Dönem GEÇİCİ MADDE 3 – (Ek:RG-26/6/2013-28689) (1) Bu Yönetmeliğin ekinde yer alan Ek-3’ün “Diğer Risk Faktörleri” başlıklı 5 inci bölümünün “Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun Derecelendirme Notu” başlıklı 5.1. maddesindeki tabloda belirtilen derecelendirme notları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından Fona bildirilinceye kadar, mevcut derecelendirme notları ve puanları uygulamaya devam edilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yeni tabloya göre verilen derecelendirme notları, Fona bildirilmesini müteakip ilgili olduğu dönemden geçerli olmak üzere uygulanır. Yürürlük MADDE 11 – (1) Bu Yönetmelik 1/11/2006 tarihinden geçerli olmak üzere yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

MADDE 12 – (1) Bu Yönetmelik hükümlerini Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu Başkanı yürütür. ______________________ (1) 5/5/2008 tarihli ve 26867 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmelik değişikliği 1/1/2009 tarihinde yürürlüğe girer. (2) Bu değişiklik, 30/6/2010 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere yayımı tarihinde yürürlüğe girer. (3) 16/12/2021 tarihli ve 31691 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklikle bu maddeye birinci fıkrasından sonra gelm

(Ek:RG-5/5/2008-26867)(1) (Değişik:RG-29/9/2011-28069) RİSK FAKTÖRLERİ VE PUANLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Kredi kuruluşları, aşağıdaki Risk Faktörleri ve Puanları Özet Tablosu’nda isimleri ve ağırlıklı puanları verilen risk faktörleri ile söz konusu risk faktörlerine ve eşik değerlerine ilişkin

(Ek:RG-5/5/2008-26867)(1) (Değişik:RG-25/9/2019-30899) PRİM KATEGORİLERİ VE PRİM ORANLARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR İlgili prim dönemi için

(Ek:RG-5/5/2008-26867)(1) RİSK FAKTÖRLERİ VE EŞİK DEĞERLERİNE İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Risk faktörlerinin tanımları ile bu tanımlara göre hesaplanacak değerlere ilişkin puanlamaları gösteren tablolar her bir risk faktörü bazında aşağıda verilmektedir. 1. SERMAYE YETERLİLİĞİ 1.2. Sermaye Yeterliliği Oranları (%) Kredi Kuruluşlarının aşağıdaki Tablo’da belirtilen “Grup 1” ve “Grup 2”de yer alabilmeleri için SYR Solo, SYR Konsolide ve Ana Sermaye Yeterlilik Oranı’nın bu gruplar için Tablo’da belirlenen asgari değerleri birlikte sağlamaları şarttır. Her iki gruba giremeyen kredi kuruluşları “Grup 3”te değerlendirilir. Konsolide finansal tablo düzenleme zorunluluğu bulunmayan kredi kuruluşlarının SYR Solo oranları, SYR Konsolide oranı olarak da dikkate alınır. Sermaye Yeterliliği Oranlarına İlişkin Puan Tablosu Grup SYR Solo SYR Konsolide Ana SYR Solo Puan Grup 1 SYR Solo ≥ %16 SYR Konsolide ≥ %16 Ana SYR Solo ≥ %14 20 Grup 2 SYR Solo ≥ %10 SYR Konsolide ≥ %10 Ana SYR Solo ≥ %8 13 Grup 3 0 1.2.3. Sermaye Yeterliliği Standart Oranı (SYR Solo) (%) Sermaye yeterliliği standart oranı; 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik hükümlerine göre, konsolide olmayan bazda hesaplanan “özkaynak/(kredi riskine esas tutar + piyasa riskine esas tutar + operasyonel riske esas tutar)” oranıdır. 1.1.2. Konsolide Sermaye Yeterliliği Standart Oranı (SYR Konsolide) (%) Konsolide sermaye yeterliliği standart oranı; Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik hükümlerine göre, konsolide bazda hesaplanan “özkaynak/(kredi riskine esas tutar + piyasa riskine esas tutar + operasyonel riske esas tutar)” oranıdır. 1.1.3. Ana Sermaye Yeterlilik Oranı (Ana SYR Solo) (%) Ana sermaye yeterlilik oranı; Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik ekinde yer alan tablodaki Ana Sermaye’den, Sermayeden İndirilecek Değerler toplamının çıkarılması sonucu elde edilen tutarın, Kredi Riskine Esas Tutar, Piyasa Riskine Esas Tutar ve Operasyonel Riske Esas Tutar’ın toplamına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. 1.2. Varlık Sermaye Çarpanı (Değişik paragraf:RG-15/1/2011-27816) (2) Varlık sermaye çarpanı; kredi kuruluşunun bilançosundaki aktif, gayrinakdi kredi ve yükümlülükler ile taahhütler (türev finansal araçlar ile cayılabilir taahhütler hariç) toplamının, 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik hükümlerine göre hesaplanan özkaynak tutarına bölünmesi suretiyle bulunan katsayıdır. Varlık Sermaye Çarpanı Puan Tablosu Varlık Sermaye Çarpanı Puan Varlık Sermaye Çarpanı £ 10 5 Varlık Sermaye Çarpanı £ 15 3 Varlık Sermaye Çarpanı >15 0 2. AKTİF KALİTESİ 2.1. Grup Kredileri Oranı (%) Grup kredileri oranı; kredi kuruluşunun dahil olduğu risk grubuna kullandırılan kredilerinin, Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik hükümlerine göre hesaplanan ilgili dönem özkaynak tutarına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. Grup Kredileri Oranı Puan Tablosu Grup Kredileri Oranı Puan Grup Kredileri Oranı £ %8 5 Grup Kredileri Oranı £ %15 3 Grup Kredileri Oranı > %15 0 2.2. Nakdi Kredi Yoğunlaşma Oranı (%) Nakdi kredi yoğunlaşma oranı; kredi kuruluşunun bilançosunda yer alan en büyük 50 nakdi kredi müşterisine ait nakdi krediler toplamının, toplam nakdi kredileri tutarına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. Nakdi Kredi Yoğunlaşma Oranı Puan Tablosu Nakdi Kredi Yoğunlaşma Oranı Puan Nakdi Kredi Yoğunlaşma Oranı £ %20 5 Nakdi Kredi Yoğunlaşma Oranı £ %30 3 Nakdi Kredi Yoğunlaşma Oranı > %30 0 2.3. Takipteki Krediler Oranı (%) Takipteki krediler oranı; 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümlerine göre üçüncü, dördüncü ve beşinci gruplarda sınıflandırılan bilançonun aktifinde görülen kredilerin ayrılan özel karşılıklar indirildikten sonraki net tutarları toplamının, aynı Yönetmelik hükümleri uyarınca sınıflandırılan, bilançonun aktifinde görülen tüm kredilerin toplamına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. Takipteki Krediler Oranı Puan Tablosu Takipteki Krediler Oranı Puan Takipteki Krediler Oranı £ %1 5 Takipteki Krediler Oranı £ %3 3 Takipteki Krediler Oranı > %3 0 2.4. Ortalama Büyüme Oranı (%) (Değişik paragraf:RG-15/1/2011-27816) (2) Ortalama büyüme oranı; kredi kuruluşunun ilgili dönem dahil olmak üzere son üç yılın aynı dönem sonları itibarıyla bilançoda yer alan aktif, gayrinakdi kredi ve yükümlülükler ile taahhütler (türev finansal araçlar ile cayılabilir taahhütler hariç) toplamının, söz konusu hesapların cari yıldan önceki son üç yılın aynı dönem sonları itibarıyla hesaplanan toplamlarına bölünmesi suretiyle elde edilen değerden bir çıkarılması neticesinde bulunan orandır. Ortalama Büyüme Oranı Puan Tablosu Ortalama Büyüme Oranı Puan Ortalama Büyüme Oranı £ %15 5 Ortalama Büyüme Oranı ≤ %25 3 Ortalama Büyüme Oranı > %25 0 İlgili üç aylık dönemin son gününden önceki günden başlayarak geriye doğru 3 yıldan daha az süreyle faaliyet gösteren kredi kuruluşuna “3” (üç) puan verilir. Bahsi geçen 3 yıl içinde, 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Bankaların Birleşme, Devir, Bölünme ve Hisse Değişimi Hakkında Yönetmeliğin; 4 üncü maddesinin 1 inci fıkrasının (b) bendi hükümlerine göre kurulan bir kredi kuruluşu ile aynı maddenin 1 inci fıkrasının (ç) bendi hükümlerine göre bir veya birden fazla kredi kuruluşunu devir alan kredi kuruluşuna “5” (beş) puan verilir. 3. KARLILIK 3.1. Karlılık Oranı (%) Karlılık oranı; kredi kuruluşunun ilgili dönemin sonundan başlayarak geriye doğru son bir yıldaki net kar veya zararının, ilgili dönem dahil üçer aylık son dört dönemin sonu itibarıyla Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik hükümlerine göre hesaplanan kredi ve piyasa risklerine esas tutarların basit aritmetik ortalamasına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. Kârlılık Oranı Puan Tablosu (Değişik:RG-29/9/2011-28069) Kârlılık Oranı Puan Kârlılık Oranı ≥ %4 5 Kârlılık Oranı ≥ %2 3 Kârlılık Oranı < %2 0 İlgili üç aylık dönemin son gününden başlayarak geriye doğru 1 yıldan daha az süreyle faaliyet gösteren kredi kuruluşuna “3” (üç) puan verilir. Bahsi geçen 1 yıl içinde, Bankaların Birleşme, Devir, Bölünme ve Hisse Değişimi Hakkında Yönetmeliğin; 4 üncü maddesinin 1 inci fıkrasının (b) bendi hükümlerine göre kurulan bir kredi kuruluşu ile aynı maddenin 1 inci fıkrasının (ç) bendi hükümlerine göre bir veya birden fazla kredi kuruluşunu devir alan kredi kuruluşuna “5” (beş) puan verilir. 3.2. Etkinlik Oranı (%) Etkinlik oranı; kredi kuruluşlarından, a) Mevduat bankaları için ilgili üç aylık dönemin sonundan başlayarak geriye doğru son bir yıldaki faiz dışı giderler toplamının, aynı dönemdeki net faiz geliri (gideri) ve faiz dışı gelirler toplamına bölünmesi, b) Katılım bankaları için ilgili üç aylık dönemin sonundan başlayarak geriye doğru son bir yıldaki kar payı dışı giderler toplamının, aynı dönemdeki net kar payı geliri (gideri) ve kar payı dışı gelirler toplamına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. Etkinlik Oranı Puan Tablosu Etkinlik Oranı (%) Puan Etkinlik Oranı £ %50 5 Etkinlik Oranı £ %75 3 Etkinlik Oranı > %75 0 İlgili üç aylık dönemin son gününden başlayarak geriye doğru 1 yıldan daha az süreyle faaliyet gösteren kredi kuruluşuna “3” (üç) puan verilir. Bahsi geçen 1 yıl içinde, Bankaların Birleşme, Devir, Bölünme ve Hisse Değişimi Hakkında Yönetmeliğin; 4 üncü maddesinin 1 inci fıkrasının (b) bendi hükümlerine göre kurulan bir kredi kuruluşu ile aynı maddenin 1 inci fıkrasının (ç) bendi hükümlerine göre bir veya birden fazla kredi kuruluşunu devir alan kredi kuruluşuna “5” (beş) puan verilir. 4. LİKİDİTE 4.1. Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) (Başlığı ile birlikte değişik:RG-29/9/2011-28069) Mevduatın-katılım fonunun ortalama vadesi; Kanunun 37 ve 93 üncü maddeleri ile 1/11/2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğe dayanılarak yapılan düzenlemelerde yer alan vadelerden; 1) Vadesiz mevduatlar, özel cari hesaplar ve 7 gün ihbarlı mevduatlar için “0” (sıfır), 2) 1 aya kadar vadeli (1 ay dahil) mevduat ve katılma hesapları için “15” (onbeş), 3) 3 aya kadar vadeli (3 ay dahil) mevduat ve katılma hesapları için “60” (altmış), 4) 6 aya kadar vadeli (6 ay dahil) mevduat ve katılma hesapları için “135” (yüzotuzbeş), 5) 1 yıla kadar vadeli, 1 yıl vadeli ve 1 yıldan uzun vadeli mevduat ve katılma hesapları için “360” (üçyüzaltmış), 6) (Değişik:RG-25/9/2019-30899) Birikimli mevduat ve katılma hesapları için 360 (üçyüzaltmış) gün sayıları dikkate alınmak suretiyle hesaplanacak ağırlıklı ortalama vadeyi ifade etmektedir. Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) Puan Tablosu Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) Puan Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) ≥ 70 5 Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) ≥ 50 3 Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) < 50 0 4.2. Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı (%) Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı Puan Tablosu (Değişik Tablo:RG-29/9/2011-28069) Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı Puan Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı ≥ %27 5 Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı ≥ %17 3 Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı < %17 0 Sigortalı mevduat-katılım fonu oranı; kredi kuruluşunun Yönetmeliğin 4 üncü maddesinin birinci fıkrasında belirtilen hesaplarının, sigorta kapsamında olan kısmının anapara tutarlarının Merkez Bankası döviz alış kuru üzerinden (Değişik ibare:RG-29/9/2011-28069) Türk Lirası karşılığının; a (Değişik:RG-25/9/2019-30899) Mevduat bankaları için, 26/1/2007 tarihli ve 26415 mükerrer sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Tekdüzen Hesap Planı ve İzahnamesi Hakkında Tebliğde yer alan banka hesapları hariç toplam mevduat tutarına bölünmesi, b) (Değişik:RG-25/9/2019-30899) Katılım bankaları için, 26/1/2007 tarihli ve 26415 mükerrer sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Katılım Bankalarınca Uygulanacak Tekdüzen Hesap Planı ve İzahnamesi Hakkında Tebliğde yer alan banka hesapları hariç toplam katılım fonu tutarına bölünmesi suretiyle bulunan orandır. Sigortalı Mevduat-Katılım Fonu Oranı Puan Tablosu (Değişik tablo:RG-29/9/2011-28069) Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) Puan Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) ≥ 70 5 Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) ≥ 50 3 Mevduatın-Katılım Fonunun Ortalama Vadesi (Gün) < 50 0 5. DİĞER RİSK FAKTÖRLERİ 5.1. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun Derecelendirme Notu Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun derecelendirme notu; 22/7/2006 tarihli ve 26236 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Tarafından Yapılacak Denetime İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte tanımlanan ve ilgili üç aylık dönem sonu itibarıyla geçerli olan derecelendirme notudur. Derecelendirme notları, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından Fona bildirilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun Derecelendirme Notu Puan Tablosu (Değişik:RG-26/6/2013-28689) Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun Derecelendirme Notu Puan Derecelendirme Notu=1 30 Derecelendirme Notu=2 27 Derecelendirme Notu=3 24 Derecelendirme Notu=4 20 Derecelendirme Notu=5 16 Derecelendirme Notu=6 12 Derecelendirme Notu=7 8 Derecelendirme Notu=8 5 Derecelendirme Notu=9 1 Derecelendirme Notu=10 0 Derecelendirme Notu Bulunmayan 0 (Ek paragraf:RG-25/9/2019-30899) Sermayesinin yarısından fazlası doğrudan ve/veya dolaylı olarak kamuya ait olan kredi kuruluşlarına yukarıdaki tabloda yer alan en yüksek puan uygulanır. 5.2. Diğer Bilgiler (Başlığı ile birlikte değişik:RG-29/9/2011-28069) Diğer bilgiler; Fon Kurulu tarafından belirlenip kredi kuruluşlarına bildirilecek risk faktörlerini ifade etmektedir. Belirlenen risk faktörlerine göre kredi kuruluşlarına 5 (beş), 3 (üç) ve 0 (sıfır) puanlarından biri verilir.

düzenleme zorunluluğu bulunmayan kredi kuruluşlarının SYR Solo oranları, SYR Konsolide oranı olarak da dikkate alınır. Sermaye Yeterliliği Oranlarına İlişkin Puan